Il termine financial advisor viene utilizzato per indicare quanto in Italia è definibile come consulente finanziario, ovvero un professionista che offre assistenza – o, in alcuni casi, la gestione completa – delle tue finanze. Il termine generico “consulente finanziario” è usato per descrivere un’ampia varietà di persone e servizi, tra cui gestori di investimenti, consulenti finanziari e pianificatori finanziari. Un consulente finanziario può anche essere un servizio di gestione degli investimenti digitale chiamato robo-advisor.
Ciò premesso, possiamo aggiungere come i servizi forniti dai consulenti finanziari variano a seconda del tipo di consulente, ma in generale un consulente finanziario valuterà la tua attuale situazione finanziaria – compresi i tuoi beni, i debiti e le spese – e identificherà le aree di miglioramento.
Un buon consulente finanziario ti chiederà pertanto, ad esempio, quali sono i tuoi obiettivi di investimento e creerà un piano per aiutarti a raggiungerli. Questo può significare calcolare quanto dovreste risparmiare per la pensione, assicurarti di avere un adeguato fondo di emergenza, offrirti suggerimenti per la pianificazione fiscale o aiutarti a rifinanziare o pagare il debito. I consulenti finanziari aiutano anche a investire il tuo denaro, raccomandandoti investimenti specifici o fornendovi una gestione completa degli investimenti.
In alcuni casi, potrai anche scegliere quali servizi vuoi, o scegliere il tipo di consulente sulla base di altre tue preferenze. Per esempio, un consulente tradizionale in persona offrirà probabilmente una guida personalizzata e pratica per una commissione continua nel tempo. Un robo-advisor è un servizio di gestione automatizzata del portafoglio a basso costo, tipicamente migliore per coloro che vogliono aiuto nella gestione dei loro investimenti. Poi ci sono i servizi di pianificazione finanziaria online, che sposano i costi più bassi di un robo-advisor con la guida olistica di un consulente umano.
Torneremo a parlare di questo argomento nel corso delle prossime settimane: continua a seguirci per saperne di più!